学資保険で元本割れ？損を防ぐ返戻率アップ術と正しい見直し手順

学資保険で元本割れ？損を防ぐ返戻率アップ術と正しい見直し手順について見逃せない 注意点を分かりやすい構成で解説いたします。

多くの親が期待する「増える保険」というイメージとは裏腹に、生命保険業界全体が長年直面してきた低金利環境は、貯蓄型保険の設計に深い影を落としてきた。日本生命保険相互会社をはじめとする大手生保も、運用利回りの低下に伴い予定利率の改定を余儀なくされてきた経緯がある。

元本割れが発生する第一の原因は、中途解約に伴う解約返戻金の低下だ。満期まで継続することを前提に設計されているため、加入後わずか数年で解約した場合、支払った保険料に対して戻ってくる金額が大幅に目減りする。さらに、医療保障や死亡保障などの「特約」を過剰に付加すると、支払う保険料のうち「保障の対価」に充てられる割合が増え、貯蓄に回る実質的な原資が削られる。その結果、満期を迎えても返戻率が100%を割り込む事態が発生するのだ。